让小孩金钱观赢在起跑点的四大教战守则--别让孩子成为你的钱坑！
小孩究竟是父母的资产？还是负债？在诱惑太多的年代里，父母不仅要储蓄小孩的教育费，还可能背上小孩的债务，让自己陷入万劫不复的钱坑里！为了不要让小孩成为你的包袱，提早训练小孩正确金钱观，是有必要的。从现金流游戏中，父母可以让子女了解提早投资理财的重要。就读国中二年级的小敏与国小五年级的小齐，正盘坐在客厅桌子前，聚精会神地与爸妈玩着现金流盒（Cashflow Box）的游戏，这游戏正在台北的中产阶级流传着。「哇！惨了，我又走到生小孩了！我不要，我不要……」扮演飞机驾驶员的小齐尖叫着，这游戏最怕的是走到「生小孩」的格子里，其次才是「失业」，而这是小齐在这场游戏中的第二个「小孩」，他又要花费一大笔支出，必须花更多时间待在为薪水工作的「老鼠道」中，小齐形容说：「这是一种无法呼吸的感觉。」‧教战守则一 满足物欲不是对小孩好这项游戏是由《富爸爸，穷爸爸》的作者罗勃特清崎所开发出来的理财教育训练游戏，是成人版的大富翁，紧捉住现实的经济市场脉动，游戏板中间画着一只打扮入时的大老鼠，板上有两条路，一条在内部，称为老鼠道；一条在外部称为快车道，游戏的目标是走出内部道路，这场游戏的赢家是投资收益大于固定薪水收入。小孩确实是父母亲最大的支出来源，根据统计，从小孩一出生到大学毕业，约要花上一千万元以上，但如果稍有不慎，子女挥霍无度，往往可能变成父母最大的包袱，而不是资产，像知名艺人余天与股市名人翁大铭就是如此。余天和李亚萍夫妇谈起独子，泪流满面的镜头历历在目。这位疼小孩的富爸爸，因为工作忙碌，又将三个小孩送到加拿大当小留学生，父母无法陪在身边照顾，只好透过满足小孩的金钱需求做为补偿，结果惟一的宝贝儿子因为缺乏自制力，染上了吸毒恶习。余天曾经公开说，他对独子有恨铁不成钢的感觉，花了一大笔钱送他到加拿大念书，但个性四海的儿子却好几次在留级边缘，让他十分头痛，最离谱的是曾先后在加拿大、台湾涉嫌吸毒，遭警方逮捕，一度逼得余天不得不飞往加拿大处理。翁? j铭的女儿翁世珍，也因为吸毒上了社会新闻的头条，今年二十八岁的翁世珍从美国留学回来后，没有与父母同住，自己在外面租房子，一切开销都由父亲支付，就像她在网络上的昵称一样，是一个不用为钱所苦的「无忧女」，但也养成了不负责任的习惯，据报导，她还曾经说出，「吸Ｋ无罪」的话来。专门帮一千万美元以上的有钱人理财的新加坡商可缔恩财务管理公司执行董事骆伟民表示，台湾的父母亲跟国外不一样，不懂得跟小孩分享金钱的观念，多数有钱人常常因为工作太忙，认为只要给钱，让小孩可以买跑车、买名牌，不断满足小孩的物质欲望就是对小孩好，往往验证了中国「富不过三代」的谚语。‧教战守则二 让小孩了解赚钱的辛苦台湾的有钱父母喜欢把小孩送到国外留学，却只给小孩三样必备的东西，也就是信用卡、手机与跑车，让子女毫无节制地花费，完全不知父母赚钱的辛苦，所有卡债都由父母来背。教子成功的香港首富李嘉诚则为了防范「富不过三代」的魔咒，他提到自己教育小孩的方式，当朋友帮儿子买敞篷车时，他则只帮两个儿子买单车，后来因为有一次看到一位年轻人骑着单车在汽车群中穿梭，险象环生，睁大眼睛一看发现是自己的儿子之后，才终于买了一辆坚固、去年款的新车给他。「是否疼爱，不是靠金钱或物质去衡量。」李嘉诚对媒体说，儿子在外地念书时，他帮两人各开了两个户头，一个他们绝不能动用，但已准备足够他们完成博士课程的费用。至于另一个户头的金钱，动用前必须事先跟他报告。在这样消费至上、诱惑五光十色的年代里，有钱人必须懂得教小孩节制，已为人父母的上班族更要灌输小孩对金钱的价值观，千万不要让小孩成为你的包袱。小敏与小齐的父母亲，就不同于一般父母只重视小孩的功课，他们特别重视小孩要对自己的金钱负责任。‧教战守则三 教小孩对自己的钱负责小敏与小齐的父亲是中兴工程顾问公司的工程师古礼淳，母亲是安泰人寿的业务主任穆传惠，他们早在两年前，就拿着小孩版的现金流游戏给小孩玩，但两个小孩觉得小孩版太无聊，玩一次就不想玩，坚持要玩大人版，还玩上瘾，几乎每周都要求爸妈陪他们玩。这项游戏跟实际生活很像，有股票、房地产、小孩等资产，也有贷款、信用卡债等负债，小孩们要拿着计算器在旁边拚命算钱；穆传惠说，从游戏中，可以让小孩知道市场上有哪些投资工具，也看出每一个小孩对于金钱态度的不同，小敏比较保守，小齐则比较敢冲。爸爸古礼淳给小孩很大的金钱自主空间，也从孩子自主理财中，洞悉两个孩子的性格差异。从两年前的农历年后开始，他让小孩选择要将压岁钱交给爸爸操作股票或是放在定存，第一年，小敏与小齐选择一半放定存，一半投资股票，年底结算时，爸爸在股票部分操作的报酬率有三○％；第二年，保守的小敏把钱拿来跟妈妈买了一张储蓄险，弟弟则是拿出三分之二加码台股，结果股票赔了二五％，今年，小敏又拿压岁钱跟妈妈买了张投资型保单，赌性坚强的小齐则还是钟情于股市。「我长大后要开咖啡厅，预计成本? n三百万元。」就读国二的小敏现在就在计画她大学毕业后的愿望，她以小大人的口吻说，「我要让钱为我工作，而不是我为钱工作，所以理财是很重要的，但只能拿额外的钱来投资，这样即使被套牢也没关系。」因此，她每个月都会把一半的零用钱存起来，年底交给爸爸帮她投资股票。‧教战守则四 正确价值观很重要因为买了投资型保单，要选择基金投资，穆传惠常会灌输小敏基金的概念，还教她如何在网络下单及搜集财经信息，现在，小敏对基金已有自己的意见，她认为现在最好的基金是全球型基金，为了在大学毕业后赚到三百万元，她也努力学习投资理财。教导金钱观固然重要，日常生活的价值观更重要；警察专科学校教官吕明都除了帮小孩投资股票外，也教小孩脚踏实地，并且学习独立生活，现在就读国小五年级的儿子，读幼儿园时就会自己坐公车回家，国小二年级就会炒饭，即使父母亲不在，他们也可以独立生活，她的小儿子还说：「我未来要成为王永庆第二。」（本文转载自380期今周刊）
